terça-feira, outubro 19, 2021

Últimas Postagens

Empréstimo Caixa e Financiamentos: Conheça as Modalidades!

Está procurando crédito? Então saiba que existem diversas opções de empréstimo Caixa e uma delas, certamente, é a perfeita para você.

A Caixa Econômica Federal tem mais de 150 anos de história, sendo assim, criada originalmente por Dom Pedro II em Janeiro de 1861 com o nome de Caixa Econômica da Corte.

A tradição de oferecer crédito também vem de longa data, sendo assim, inaugurou em 1931 as operações de crédito para pessoas físicas e apenas 3 anos depois passou a oferecer a hipoteca para aquisição de imóveis.

Hoje, a Caixa é o principal agente do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), além disso, é responsável por administrar o FGTS e alguns fundos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Seja para sair das dívidas, fazer uma viagem ou comprar uma casa, continue lendo nosso artigo e conheça todos os produtos de crédito da Caixa.

Boa leitura!

Opções de Empréstimos e Financiamentos Caixa

Uma das instituições bancárias mais tradicionais no Brasil, a Caixa oferece uma grande diversidade de produtos financeiros, desde empréstimo pessoal até o ConstruCard, que é a carta de crédito para construção.

No entanto, cada uma das modalidades possuem características específicas, algumas delas, inclusive, devem ser usadas para fins predefinidos.

Então, a finalidade do empréstimo que você deseja pedir, nesse caso, importa! Sendo assim, listamos e analisamos todas as modalidades oferecidas pelo banco.

Financiamento de veículos

A Caixa possui duas linhas de financiamento de veículo: para pessoa física e para empresas e ambas possuem características e regras diferente. Portanto, vamos falar separadamente sobre cada uma delas

Crédito Auto Caixa

Pensando em comprar o carro dos seus sonhos, mas precisa de uma ajuda extra para complementar o pagamento? Com o Crédito Auto Caixa seu sonho pode se tornar possível.

Com essa linha de crédito é possível financiar até 80% do valor de um veículo, seja carro ou moto, zero ou seminovo, com taxas de juros prefixadas a partir de 1,49% ao mês.

O prazo para pagamento é de até 60 meses e o saldo devedor pode ser amortizado ou quitado conforme desejar, a qualquer momento do financiamento.

Durante o prazo de financiamento, o veículo fica alienado ao banco, ou seja, no nome do banco.

Sendo assim, existem algumas exigências para o financiamento, são elas:

  • Veículos seminovos não podem ter mais de 10 anos;
  • Disponível apenas para pessoa física.

Credifrota

Pensada especialmente para empresas, seja ela pequena, média ou grande, o Credifrota é a linha de crédito ideal para renovar ou aumentar os veículos da sua frota.

O prazo para pagamento do financiamento pode variar, dependendo da natureza da sua empresa, veja:

  • Empresas locadoras de veículos: até 24 meses para pagar;
  • Demais empresas: até 60 meses para pagar.

Assim como o Crédito Auto Caixa, a taxa de juros é prefixada e a Caixa permite a amortização ou quitação da dívida antes do prazo estabelecido.

Contudo, diferente do financiamento para pessoas físicas, que permitia o financiamento de 80% do valor total, com o Credifrota é possível parcelar até 90% do veículo escolhido.

Como solicitar?

Para ambos os financiamentos é preciso procurar uma agência da Caixa e informar sua intenção. Dessa forma, o gerente irá solicitar os documentos necessários para dar continuidade ao processo.

No entanto, é possível realizar uma simulação do seu financiamento, e analisar como seriam as condições do empréstimo Caixa para seu perfil financeiro.

A simulação pode ser impressa e encaminhada ao banco, para facilitar na hora de fornecer as informações ao gerente, no entanto, não possui valor de contrato e os dados são meramente informativos.

Empréstimo Consignado Caixa

Crédito consignado Caixa pode ser a ajuda que você precisa.

O empréstimo consignado costuma ter as menores taxas do mercado, isso porque, como é descontado em folha de pagamento a chance do banco não receber é menor.

A Caixa não coloca limitações para o uso desse dinheiro, então pode ser uma boa ideia para pagar contas que tenham o juros mais altos, ou realizar aquele sonho, desde que esteja em seu planejamento financeiro, certo?

Uma vantagem do crédito consignado da Caixa é que o banco não faz consulta aos órgão de proteção, como SPC ou Serasa.

Então, quem tem nome sujo pode recorrer a esse empréstimo, desde que tenha uma renda fixa mensal, que é o requisito básico de um consignado.

Ou seja, podem solicitar esse tipo de empréstimo as seguintes pessoas:

  • Funcionários de empresas do setor privado;
  • Funcionários públicos de qualquer órgão;
  • Pensionistas do INSS;
  • Aposentados.

Os juros podem ser diferentes, dependendo da origem da sua renda, conforme tabela abaixo:

Modalidade Taxa de juros (a.m)
Crédito pessoal consignado INSS 1,45%
Crédito pessoal consignado público 1,14%
Crédito pessoal consignado privado 1,34%
Tabela referente a Setembro de 2021 (informações do site do Banco Central)

O valor do empréstimo será estipulado de acordo com o limite de margem disponível, que é estipulado em 35% da remuneração bruta.

Sendo assim, para quem recebe R$ 1.000,00 o valor total da parcela, incluindo taxas e juros é de R$ 350,00, respeitando o limite de 35%.

É possível realizar uma simulação do seu empréstimo, dessa forma, é possível saber valor da parcela para a quantia que você deseja emprestar.

No entanto, essa simulação é apenas informativa e não possui valor legal ou contratual nenhum.

Como contratar?

Quer contratar o empréstimo consignado da Caixa, veja os passos:

  1. Se for trabalhador do setor privado, consulte o RH e pergunte se a empresa possui convênio com a Caixa;
  2. Busque um dos canais de atendimento Caixa, pode ser aplicativo (caso tenha conta no banco), Caixa Aqui Negocial ou uma agência próxima;
  3. Faça a contratação e assine o contrato.

Os documentos necessários são:

  • RG ou outro documento oficial com foto;
  • CPF;
  • Comprovante de renda;
  • Comprovante de residência;
  • Direcionamento da margem na Caixa (caso seja solicitado).

Crédito Pessoal Caixa

A modalidade crédito pessoal é, sem dúvidas, onde a Caixa oferece mais opções para seus clientes. São diversas possibilidades para você encontrar a sua ideal.

Confira os detalhes da cada uma das opções de Empréstimo Caixa a seguir.

Antecipação do 13º salário

Para quem deseja um crédito rápido, a antecipação do 13º salário pode ser uma ótima opção. Nessa modalidade de crédito é possível emprestar de R$ 500 a R$ 20.000 mil reais, dependendo do valor do salário.

No entanto, essa modalidade é liberada apenas para correntistas que recebem seu salário pelo banco e estejam empregados a mais de 12 meses ou aposentados e pensionistas do INSS.

Dessa maneira, a Caixa antecipa o valor parcial ou integral do seu 13º salário e o pagamento será feito no dia de recebimento do benefício.

Ou seja, supondo que você tenha contratado em julho, quando a empresa em que trabalha fizer o pagamento do 13º, em dezembro, será cobrado o valor integral do empréstimo no ato do depósito.

Os juros são prefixados e podem ser consultados na hora da contratação, dessa forma é possível analisar se a operação vale ou não a pena.

Antecipação da restituição do Imposto de Renda

Recebe sua restituição de imposto de Renda pela Caixa? Então saiba que é possível pedir a antecipação de até 75% do valor que irá receber.

O processo é simples, basta procurar o gerente da sua agência e fazer a solicitação. As taxas de juros são prefixadas e podem ser consultadas no ato da contratação.

Aporte Auto

Com essa modalidade de empréstimo da Caixa, é possível utilizar seu veículo quitado como garantia em um empréstimo, dessa forma os juros são menores.

É possível emprestar até 70% do valor de tabela do veículo e realizar o pagamento em até 48 parcelas fixas, com juros prefixados, que são informados no ato da contratação.

O valor que será contratado está diretamente ligado a idade do seu veículo, como mostramos na tabela abaixo:

Data de fabricação Valor do empréstimo
Veículos com até 2 anos de fabricação 70% do valor de tabela do veículo
Veículos de 3 a 5 anos de fabricação 60% do valor de tabela do veículo
Com o Aporte Auto é possível emprestar até 70% do valor do seu veículo.

No entanto, não são todos os veículos que a Caixa aceita na hora de fazer o empréstimo, as exceções são:

  • Motos, vans e semelhantes;
  • Veículos de pessoa Jurídica;
  • Veículos que não pertencem ao solicitante ( no nome de terceiros);
  • Carros usados que tenham sido fabricados há mais de 5 anos;
  • Veículos de aluguel;
  • Veículos com restrição no Detran, multa ou infrações.

CDC Automático

O Crédito Direto Caixa, ou CDC Automático é uma modalidade de crédito pré-aprovada, rápida e sem burocracias. Dispensa avalista e pode ser contratada diretamente no caixa eletrônico ou aplicativo do banco.

Dessa maneira, os valores de contratação são de R$ 150 e R$ 30.000 e você tem até 48 meses para realizar o pagamento da dívida.

O valor liberado fica disponível, antes mesmo da contratação, na sua conta corrente Caixa. Contudo, é possível consultar as condições de contratação, como juros e valor das prestações, no ato da contratação.

CDC Salário

O CDC Salário é bem parecido com a modalidade anterior, no entanto, ele é destinado a pessoas que recebem o salário pelo Banco.

Dessa forma, o prazo para pagamento passa de 48 para 60 meses, além da facilidade de contratação e rapidez no processo.

Outra vantagem dessa modalidade é o valor máximo de empréstimo que passa a ser de R$ 50.000, conforme análise cadastral do seu perfil financeiro.

Cheque Azul Caixa

O famoso cheque especial também está disponível nas diversas opções de crédito da Caixa. O Cheque Azul Caixa é um valor de crédito disponibilizado para correntistas do banco.

Sendo assim, quanto maior seu relacionamento com a Caixa, maiores serão as vantagens oferecidas pelo banco na hora da contratação.

O valor do Cheque Azul fica disponível em sua conta corrente, podendo ser utilizado na totalidade ou de forma parcial, para qualquer finalidade que desejar.

Contudo, é importante lembrar que o Cheque Azul, assim como todo cheque especial, é uma modalidade de crédito de curto prazo.

Ou seja, o pagamento do valor total devido será feito de forma total e com juros, quando entrar dinheiro na sua conta, sem a possibilidade de parcelamento da dívida.

Portanto, caso precise de mais prazo, analise bem as outras alternativas e considere mudar de opção.

Crediário Caixa

Essa linha de crédito é destinada a pessoas que desejam financiar bens ou serviços, como computadores, material de construção e até viagens.

O valor do financiamento pode chegar a até 100% do bem ou serviço e as prestações são feitas por meio de boleto, no caso de não correntistas, ou direto em conta corrente, com algumas vantagens e descontos.

Para contratar basta ir até a loja ou empresa que deseja e solicitar o financiamento, apresentando os documentos necessários. Então, o prazo para pagamento é de até 24 meses.

Acima de tudo, é importante lembrar que, só pode ser feito em uma loja ou empresa conveniada Caixa e que a solicitação está sujeita a análise e aprovação cadastral.

Crédito Pessoal

O crédito pessoal Caixa oferece dentro da sua linha de crédito, algumas opções, com detalhes específicos. Dessa maneira, você escolhe o que se encaixa melhor em suas necessidades e perfil.

As parcelas podem ser pagas de forma parcelada, ou em uma única vez. Mas, os juros também são variáveis, podendo ser prefixados ou pós-fixados, dependendo da sua escolha.

Veja as opções:

Modalidade Juros Prazo de pagamento
Crédito Pessoal Mensal Prefixado Prefixado De 1 até 48 meses para pagar
Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado Pós-fixado De 4 a 36 meses para pagar
Crédito Salário Caixa Mensal Prefixado (para correntistas) Prefixado De 1 a 48 meses para pagar
Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado Pós-fixado De 4 a 36 meses para pagar
O crédito pessoal da Caixa oferece varias opções para você

Para contratar uma das modalidades, procure uma agência da Caixa e informe sua intenção. O gerente irá te indicar a mais adequada ao seu perfil.

Crédito Real Fácil Caixa

Mais uma modalidade de crédito da Caixa com garantia. Com o Crédito Real Fácil Caixa é possível pegar valores maiores, alienando seu imóvel.

É possível solicitar crédito de até 60% do valor do imóvel e você tem até 180 meses para pagar. No entanto, para ser aprovado é preciso contratar, também Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI) e prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente.

As taxas de juros são variáveis e podem incorrer de acordo com a tabela abaixo:

Prefixada TR+ IPCA+
Mínima 0,80% a.m. 0,70% a.m. 0,60% a.m.
Máxima 1,10% a.m. 1,00% a.m. 0,90% a.m.
O Crédito Real Fácil Caixa vai te ajudar caso você tenha um imóvel quitado

Podem ser dados como garantia imóveis residenciais ou comerciais, desde que estejam quitados e sem pendências. É possível realizar a simulação acessando a página do Simulador Habitacional Caixa.

Dessa maneira, com os dados da simulação em mãos, procure uma agência da Caixa de sua preferência e converse com o gerente sobre a possibilidade de crédito.

Após a apresentação dos documentos pedidos e a aprovação do banco um engenheiro da instituição fará a avaliação do imóvel e uma inspeção geral.

Dessa forma, o banco garante que o imóvel está no valor declarado e em perfeitas condições, só após isso o dinheiro é liberado.

Empréstimo Habitação

Imagem representando o tema empréstimo Caixa
Comprar ou construir a casa dos seus sonhos na Caixa é possível.

A Caixa talvez seja o banco com mais tradição nesse tipo de crédito, sendo assim, o banco foi, e ainda é, referência nesse tipo de financiamento.

Isso porque, a Caixa incorporou o BNH (Banco Nacional de Habitação) assumindo a condição de maior agente financiamento da casa própria no Brasil.

Portanto, é de se esperar que o banco ofereça as melhores condições, quando se fala de financiamento habitacional. Então, confira a seguir as opções.

Aquisição de imóvel

Para quem deseja comprar um imóvel, seja novo ou usado, a Caixa oferece a linha de financiamento habitacional com até 35 anos para pagar.

A parcela do financiamento pode ser de até 30% da renda familiar bruta da sua família, além disso, ainda é possível utilizar o FGTS para amortizar parte do valor total do imóvel.

Outro benefício dessa modalidade é a possibilidade de ter um período de carência em que, durante o período, você pagará apenas os prêmios de seguro MIP e DFI e a tarifa de administração do contrato mensal, caso a contratação seja pelo SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

Contudo, a atualização monetária, os juros e a amortização desse período serão adicionados ao saldo total devedor, sendo, assim, pago no decorrer das parcelas.

Contudo, é possível fazer uma simulação da contratação e analisar as condições de financiamento disponibilizadas para você. Então, acesse a página de Simulador Habitacional e faça a sua.

Com a simulação feita, procure uma agência da Caixa, então apresente o documento e veja com seu gerente a possibilidade de contratação.

Financiamento para construção

Se o que você deseja de verdade é construir a casa dos seus sonhos, a Caixa também oferece essa opção. Ou seja, o financiamento para construção da Caixa permite desde a compra do terreno até a construção do imóvel.

É possível financiar até 80% do valor total, no entanto, é necessário dar como entrada no contrato os 20% restantes. O prazo para pagamento é de até 35 anos.

Por outro lado, é possível utilizar o saldo do FGTS para cobrir o valor necessário da entrada, amortizando, assim, o valor da sua dívida.

Outra vantagem oferecida nesse tipo de financiamento é o programa Casa Verde e Amarela, que substituiu o antigo Minha Casa, Minha Vida.

Com esse programa é possível conseguir subsídio do governo Federal, de acordo com sua faixa de renda e tamanho do terreno e planta que irá construir.

Os passos são os mesmos dos descritos acima. Sendo assim, faça a simulação, confira as condições e converse com seu gerente sobre a possibilidade de crédito.

Crédito Rural Caixa

O programa de crédito Rural da Caixa, chamado de Crédito Fundiário, é feito especialmente para o trabalhador rural realizar o sonho do imóvel ou terreno próprio.

Sendo assim, se você possui de 5 a 15 anos de experiência no trabalho rural, não tiver chácara ou tiver uma que seja inferior ao módulo rural, está apto a solicitar esse financiamento.

Dessa maneira, o prazo para pagamento do financiamento é de até 12 anos para investimentos semifixos e até 6 para investimentos fixos.

Alguns exemplos de investimentos semifixos:

  • Compra de gado, galinhas, porcos ou outro tipo de criação;
  • Compra de máquinas e implementos agrícolas.

Crédito para Educação (FIES)

Se o seu desejo é cursar uma universidade, mas não tem dinheiro para arcar com as mensalidades, pode contar com o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil).

O programa auxilia na mensalidade de estudantes de curso superior não gratuito, que tenham avaliação positiva no MEC. Sendo assim, a Caixa é a responsável pela gestão desse fundo.

Para ter direito ao benefício é preciso ter feito o Enem (Exame Nacional do Ensino Médio) a partir de 2010, além disso, não pode ter zerado na redação e ficado com nota na prova de exame de 450 ou superior.

Além disso, quem prestou o Enem como treineiro ou já tenha sido beneficiado pelo programa, não está apto a solicitar o FIES.

O valor do auxílio é definido pelo banco, de acordo com seu perfil financeiro, podendo alcançar até 100% do valor da mensalidade.

O pagamento da dívida pode começar a ser feito enquanto o estudante ainda está na faculdade, caso consiga um emprego formal, CLT, mas a quantidade de parcelas é definida caso a caso, e estão sempre especificadas no contrato.

Penhor Caixa

O Penhor Caixa oferece aos clientes rapidez na hora do aperto, pois nessa modalidade não é necessário avalista nem fiador e o cliente sai da agência com o dinheiro na mão.

Além disso, o contrato pode ser renovado por até 4 vezes e os seus bens ficam em segurança nos cofres da Caixa. É possível financiar até 100% do valor do seu bem.

São aceitos para a penhora os seguintes itens:

  • Diamantes lapidados;
  • Pedras preciosas no geral;
  • Pérolas;
  • Joias;
  • Prataria;
  • Metais Nobres;
  • Relógios;
  • Canetas de valor.

Crédito para Pessoa Jurídica

Além das diversas opções de crédito para pessoa física, a Caixa também pensou na saúde financeira da sua empresa, sendo assim, o banco oferece, ainda, linhas de empréstimos para pessoa jurídica.

Existem algumas linhas de crédito, com detalhes específicos, vamos falar delas a seguir.

Antecipação de receitas

A antecipação de receitas vai auxiliar o empresário na hora de receber dívidas, uma vez que é possível receber à vista o valor das contas que você receberia a prazo.

Ainda dentro dessa modalidade, a Caixa possui algumas linhas distintas, conforme a tabela abaixo:

Modalidade Detalhes
Desconto de cheque Antecipa o fluxo de Caixa descontando cheques pré-datados
Giro Caixa Instantâneo Libera 2 limites de crédito em apenas uma conta corrente
Desconto de Duplicatas Permite o desconto das duplicatas de vendas, antecipando o fluxo de caixa
A Caixa oferece diversas modalidades de crédito para empresas

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Com tantas opções e linhas de crédito diferentes, é comum que algumas dúvidas estejam surgindo em sua mente. Então, separamos algumas das mais recorrentes para te ajudar.

Sim. A Caixa disponibiliza duas modalidades para quem tem nome negativado: Penhor Caixa e Empréstimo Consignado.

No entanto, no caso do consignado, ainda é feita uma avaliação do perfil financeiro do cliente, para analisar se ele possui condição de arcar com as prestações.

O empréstimo Caixa usando o FGTS funciona como um consignado, no entanto, a garantia de pagamento se dá pelo saldo do FGTS que o trabalhador possui.

Para solicitar, vá até uma agência da Caixa e verifique com o gerente a possibilidade. Mas, uma das exigências é ter um emprego fixo, com carteira assinada, no ato da contratação.

Para as operações de empréstimo a Caixa cobra de tarifa:

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
  • Taxa Pós-fixadas, são cobrados juros + TR, mensalmente;
  • Taxa Prefixada, são cobrados juros em vigor na data de contratação.
  • Atendimento Caixa: 0800 104 0 104;
  • SAC: 0800 726 0101;
  • Ouvidoria: 0800 725 7474

Então, vale a pena fazer um empréstimo Caixa?

Como detalhamos ao longo deste artigo, a Caixa disponibiliza diversas linhas de crédito diferentes, que atendem a um grande número de pessoas.

Dessa forma, certamente você vai encontrar algo que se adeque a sua necessidade. Sendo assim, a resposta é sim, vale a pena fazer um empréstimo na Caixa.

Contudo, lembre-se de sempre considerar todas as opções antes de assinar o contrato. Além disso, é importante ter certeza de que conseguirá arcar com as prestações, não se endividando no processo.




VER MATÉRIA ORIGINAL

Latest Posts

Não Deixe de Ler